上一周,丽莎《买房实用手册》为大家介绍在英国买房的整个程序。在文章里,丽莎也简单提到了,在英国买房,您需要准备的预算绝对不仅只有房子的首付,还有很多您可能没有考虑到的额外费用。如果您没有提前准备好这些费用,接下来您就会非常头疼,搞不好,您还得东凑西凑,临时问他人借钱或者得挪用房子装修的钱补上了。

 

因此,本篇文章,我们就要为大家算一笔账,让您在购房前好好了解买房的所有成本。

 

 

第一笔费用:首付款

 

毫无疑问,购房成本中需要考虑的最大一笔资金就是首付款啦。在英国,最低首付款通常按照5%来算,因为英国的抵押贷款机构以及政府各种助力购房的计划,它们的起点都是这个数。

 

当然,您的首付款越多,您就越有可能获得抵押贷款批准,并且拿到比较低的利率。总的而言,您至少需要准备的是房产购买价格的5%到20%之间。

 

第二笔费用:抵押贷款相关费用

 

在办理抵押贷款时,除了按揭的计算,您还需要将其他费用纳入您的成本计算表里:

 

1.预定费:99-250英镑。

 

在英国,有一些贷款机构会让您支付这一笔预定费来申请抵押贷款。但是,如果您没有成功获得该抵押贷款的批准,贷款机构也不会退还您这笔钱的。

 

当然,并不是所有贷款机构都收取这笔费用的。丽莎建议,您在做购房计划的时候,可以先把这笔账列入您的成本计算表里。但是吧,在您挑选贷款产品时,最好提前问清楚是否有这笔费用以及它的退还政策,货比多家,最终做出选择。

 

2.安排费:高达2,000英镑

 

这是您贷款人在建立抵押贷款时而收取的费用。需要说明的是,安排费并不是为您管理抵押贷款的费用,它实际上与贷款人提供的利率挂钩;通常利率越低,安排费越高。安排费的费用差别很大,您可能会被收取高达2000英镑的费用,但平均则为1000英镑。

 

买家通常可以选择预先支付安排费或将其添加到抵押贷款中,但最终选择后者的成本会更高,因为您要为其支付利息。

 

丽莎建议,在比较抵押贷款时,不要忽视安排费,因为它可能对交易的总成本产生很大的影响。在某些情况下,选择利率稍高的产品以换取较低的费用是值得的,而如果安排费真的很高,则应选择最低的利率。

 

3.估价费:150-1500英镑之间。

 

如果您正在申请抵押贷款,您的贷款人需要对房产进行估值,以确保它对贷款有足够的保障,因此,他们会收取一笔估值费。这笔费用是根据房产的价值来算的,以下是2019年英国金融公司总结的数据:

 

房产价值          £100,000     £ 250,000   £500,000   £700,000

平均估值价格  £205            £295          £425              £ 540

 

当然,有些贷款机构可能不会单独收取这一笔费用,他们会把它包含在您的抵押贷款交易中。丽莎认为,您最好是预先支付这些费用,而不是把它们加到那您的抵押贷款中,否则您将支付比较高的利息,不划算。

 

第三笔费用:律师费

 

在英国买房的整个交易过程中,买方和卖方都是需要聘请律师的。他们的职责通常包括起草合同,处理土地登记,整理印花税的支付和转移您房产的付款。

 

这些服务的费用各不相同,每个律师所的收费标准也不一样,有些律师是按小时收费的,而有些则是按固定金额收费,或根据您房产价格按百分比计算费用。此外,您的律师还将进行调查,以检查是否可能会影响您新家的规划问题。费用通常包括在律师的费用中,除非有严重的问题或比较耗费时间,这些费用约为200至300英镑。因此,您至少应该预留最多2000英镑的律师费。

 

当然,您最好在请律师前,获得一份报价。

 

按丽莎律师行的收费标准来看,居民住宅房产转移的费用如下::

 

房产价格                                自由产权          租赁产权

£100k 以上                             £600               £850

£100,001-300,000                 £750             £1,000

£300,001-500,000                £ 900               £ 1,150

£500,001   1000,000          £900 +0. 25%    £1150 + 0.25%

超过1百万英镑                         这个请具体联系律师计算

 

另外,由于您的房产必须在政府的土地注册部门登记,这些是由律师帮助您完成的。因此,它们可能还会收取一笔土地注册费。您收取一笔土地注册费。根据房产的价值,要收取的价格各有不同,范围从40英镑到910英镑不等。

 

 

第四笔费用:房屋检测费

 

贷款人的估价调查只看您的房产值多少钱,它是不会检查结构问题的,也不会发现房产的任何问题。当然,就算发现了,他们也没有义务告诉您。因此,为防止买到有缺陷的房子,您应该找测量师,为您一个独立的房产调查。

 

最常见的调查类型是:

 

  • RICS房屋状况报告

这是最基本的调查类型。它概述了房产的状况,并解释一些潜在的法律问题以及比较紧急的缺陷,但并不涉及细节。它的费用在400到950英镑之间。

 

  • RICS购房者报告

这属于第二级别的调查,笔房屋状况报告更加全面一些。它会帮您找出任何结构性的问题,比如:下沉或潮湿,以及任何其他内部和外部的隐藏问题。它还可以包括市场估价和重建财产的成本是多少。费用从450英镑到1000英镑,根据房产价值而决定。

 

  • RICS建筑调查报告

这是你能得到的最彻底最全面的检测服务了,它对房产的结构和状况进行了全面的检查和分析。测量员通常还会帮您一起检查阁楼以及查看地下室等空间。这份报告报告将列出房子里存在的任何缺陷,并就维修和保养提出建议。它的费用在600英镑到1500英镑之间。

 

我们会在之后单独写一篇文章,专门讲讲什么类型的房产适合什么类型调查服务。

 

第五笔费用:印花税

 

印花税应该算是买房的时候最心疼的一笔税费账单了。经常读丽莎文章的莎粉们对它一定是熟悉得不得了了,它是英格兰和北爱尔兰购买房屋、公寓、土地和建筑物所征收的一种税费。在苏格兰和威尔士购买房产也有类似的税收。

 

您需要交多少印花税,取决于买房成本。同时,根据物业和土地的使用目的不同,印花税征收的起点和税率也会不同的。在英格兰和北爱尔兰,如果是住宅的话,免税额一般是125,000英镑,然而,如果您是首次购房者,房产价值的前30万英镑是免征印花税的。

 

丽莎可读这两篇文章来算算您的印花税:《夫妻买房,合伙买房,以子女名义买房,哪些招躲得过高额印花税?》以及这一篇文章《原来,印花税还可以这样减免?我简直错过“一个亿”!》

 

 

第六笔费用:保险

 

在购房的时候,大多数贷款人都会要求业主购买房屋保险,以便在房屋发生结构性损坏的时候能够得到保障。通常来说,保险公司会提供三种类型的房屋保险:建筑保险、物品保险和综合保险

 

  • 建筑物保险。它保护实体建筑:房屋的外部结构、固定装置和设备。纯建筑保险的平均费用为每年113英镑,不过,该费用每年都会增加,您可以咨询保险公司具体的费用标准。

 

  • 物品保险。该保险可以保护您在房子、车库和棚子里的所有财产,比如家具、白色家电或电视。单纯物品保险的平均费用为每年59至66英镑。

 

  • 建筑物和物品组合保险。这种保险将以上两者内容结合一起,因此,通常比拥有两个单独的保险要便宜。根据MoneySuperMarket 2020年3月的数据,平均费用为每年146至152英镑。

 

第七笔费用:搬家公司的费用

 

搬家费用将取决于您有多少家具和财物,您要搬多远,以及您是否选择专业包装等额外费用。

 

根据《Which?》在2019年统计的一份数据,可以供大家参考:

 

用面包车,价格在 £45  到£ 100之间;  聘请一家搬家公司,它的收费标准在£230  到 £720之间(根据您的家具,物品数量以及房间数量计算);如果您聘请一家搬家公司再加上他们的专业包装服务,价位会高一些,收费标准通常在 £500到£1440之间。

 

 

第八笔费用:购房后的维持成本

 

  • 市政税

市政税是由您的地方议会收取的税费,每处房产会根据其大小、位置和其他一些因素,被归入A至H的市政税等级,不同的等级有不同的收费标准。在英格兰,A级房产的收费总是H级房产收费的三分之一。通常来说,所有议会在每年12月和2月之间准备他们的预算和议会税的相关建议。议会可以在不需要公投的情况下将账单提高2%,而且还有一个额外的3%的社会护理预付款。

 

在一些情况下,房主可以申请减免:

 

  • 房产只有全日制学生或十八岁以下人士使用
  • 房产在死者去世后无人居住(豁免六个月)
  • 房产因重大翻新工程空置(豁免12个月)
  • 房产被用作武装部队人员的住所

 

业主们可咨询当地议会来了解您房产具体的市政税费用。

 

  • 地租和服务费

 

如果您购买的是带有租约的房产,您就必须向永久产权的所有者支付地租和服务费。丽莎建议您在签合约前,提前问清楚这笔数,看看收费要求和标准。

 

  • 其他成本

 

根据您目前的生活状况,您可能需要购买很多家具啊。另外,入住以后,您还有煤气,水电费以及网费啊,物理管理等等费用,不过,由于个人消费不同,丽莎就没法一一给您算啦!

 

总之,在您购房前做好成本计算,充分考虑所有可能需要的开销,才会让您的财务状况不至于太紧张或者太被动。

 

好啦,本篇文章就到这里了。我们会在下一周为大家讲讲在英国买房所涉及的其他问题。欢迎大家持续关注。

 

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