最近,英国的金融机构收紧了贷款政策,把低存款的首次购房者拒之门外。辛辛苦苦存了钱,做了好多年的购房准备,首次购房者们也不得不推迟买房计划。

 

上个月,英国首相鲍里斯立下承诺:政府将大力支持首次购房者,允许购房者以最低至5%的首付买房,让200万人可以拥有自己房产。

 

这话可真不是吹牛!

 

昨天,政府官网发布消息:政府将为首次购房者提供新一轮的 Help-To-Buy计划,通过该计划,首次购房者可最多向政府借到房产价值20%(伦敦内40%)的补助金。

 

 

→ 什么是Help-To-Buy Scheme?

 

为了提高英国居民买房的计划,2013年4月,英国政府首次提出Help To Buy政策。市民在购买房产时,可分别向政府申请Help to buy 政策获取Help To Buy ISA ,Shared Ownership,Equity Loan购房补助。

 

本来,该计划于2021年结束了。

 

不过,政府宣布:从2020年12月16日起,政府将为首次购房者提供新一轮的Helpto buy计划,并持续到2023年。政府允许那些对新建房屋感兴趣的首次购房者申请该计划的Equity Loan。

 

简单的说,Equity Loan可以被理解为房屋补助款,通过申请Help To Buy,购房者可以向政府借最高达房产成本20%(在伦敦40%)的补助款。

 

目前,英国各大房屋建筑商正在签订新的Helpto buy计划合同,并开始向市面推销他们的新建房屋。从12月6日起,符合条件的首次购房者可以向各大开发商预订房屋,并申请该项补助款。

 

住房部长Rt Hon Robert Jenrick议员表示:

 

“政府正在提供更多的方式来帮助家庭进入住房阶梯,当您得到自己家的钥匙时,就是改变生活的那一刻。除了”第一家园”、”共有产权”和我们在经济适用房方面的120亿英镑投资,我们新的Help-To-Buy  将帮助成千上万的家庭实现买房梦。”

 

英格兰住宅协会”助购计划”总监WillGerman说,

 

“新的Help To Buy政策将首次购房者放在首位。我们很高兴能够帮助存款较少的购房者拥有自己的房子,而此时他们可以选择的机会较少。”

 

→ 如何帮助首次购房者实现住房梦?

 

据悉,此次的Help to buy(2021-2023年)有地区价格限制,按地域分化,最高的购房价格设定为首次购房者房产平均价格的1.5倍。

 

比如说,在North East,如果想申请该项补助,那么,首次购房者不可以购买超过£186,100价格的房屋;在North West,最高房屋价格拟定在£224,400;Yorkshire and the Humber为 £228,100。

 

也就是说,只要您的房产价格不超过政府规定的限额,那么,您可以向政府借到最低5%和最高20%的补助金(伦敦最高为房产40%)。

 

那么,有了这笔补助款,可以为首次购房者解决什么烦恼?

 

打个比方,丽莎看中了一套新建房产,该房产的售价为20万英镑。那么,在没有该政策的情况下,丽莎可能需要准备15%的首付款,特别是疫情期间,银行收紧了政策,丽莎可能还得准备25%的首付款。这也就是5万镑。

 

现在,丽莎只需要准备5%的首付,也就是1万英镑,接下来,丽莎就可向政府申请4万英镑的补助金(20%)。有了这笔费用,丽莎只需要向银行申请70%(15万英镑)的贷款,就可以买到这套房产了。

 

也就是说,即便您只有很少的存款,即便银行收紧了高额贷款政策,您也是有机会可以买到房产的。

 

当然,这笔补助金不是政府白白给您的,属于给您的借款。但是,与其他的借贷不同,该笔借款在前五年是不收取任何利息的,您只需要支付每个月1英镑的管理费。

 

不过,从第六年起,您就会被收取1.75%的利息。因此,一般情况下,购房者最好能在5年内还清20%的补助款。

 

丽莎小知识

 

英国哪些地区的人有资格申请 HELP TO BUY资助项目?

 

需要指出的是,这个项目目前只是针对英格兰地区的居民。生活在苏格兰,威尔士和北爱尔兰的居民将无法申请这个项目。

 

不过所幸的是,苏格兰,威尔士和北爱尔兰也有自己版本的HELP TO BUY (在苏格兰,这被称作 FIRST HOME FUND)。他们的起止时间虽稍微不同,但是要求大体是一致的,一般都是要求申请人必须是首次买家,有不少于5%的首付金等。

 

另外,在目前新冠影响下,这些项目也大体都获得了延长,比如苏格兰的FIRST HOME FUND本来计划是今年结束的,现在已经延长至明年。

 

如果有莎粉不处于英格兰的话,也是可以向当地的房产开发商进行咨询的。

 

 

→ 只有首次购房者有资格!

 

此次文件特别指出,您必须是首次购房者,才可以申请此次的Help To Buy补助款。如果您是和伴侣一起购房的,那么,您必须要确保您和一起买房的人必须都是首次购房者:

 

-不管在英国或者国外,您必须没有自己的住房和住房用地。

 

-没有任何伊斯兰教抵押贷款的债务。

 

-您只可以用来购买位于英格兰的房产项目。

 

-您购买的房屋只可以用来自己居住,不可以用来出租。

 

-必须和按揭贷款一起申请,也就是说如果您不需要按揭贷款,也就无法申请HELP TO BUY。

 

另外,夫妻在申请此次补助贷款时,必须是共同申请的,所以要签署一个法律文件,由您的房产律师来协助完成。

 

同时,政府也会审查您的财务情况,确保您是有能力偿还每个月的利息。

 

政府声明,如果您和该房产的开发商或建筑商是亲戚或者任何亲密关系,务必提前告诉政府,因为这层关系可能会影响您的申请资格。

 

比如,政府的审理人员会误以为您和开发商之间存在不当的买卖协议。

 

 

→ 什么移民身份的人有资格购买?

 

这是莎粉经常问到的问题,可惜的是政府部门出具的文件中并没有明确提及申请人的移民身份,不过我们从HELP TO BUY的具体要求中也可以对申请人所应该具有的身份看出个大概来。

 

首先,HELP TO BUY要求当事人购买的房屋必须是位于英格兰,而且将来必须用作当事人的主要住宅,也就是不可以出租。这就明确说明只有英国的正常居民才有资格申请,生活在海外的人是没有资格的。

 

同时,持有探访签证的人也不符合这个条件,因为这些人在英国的居住都是暂时性质的。

 

其次,HELP TO BUY 必须和按揭贷款一起申请。这就要求当事人一般应该具有在英国合法工作的权力,稳定的收入而且信誉要好,能够符合申请按揭贷款的条件。否则,按揭贷款下不来,HELP TO BUY 也就无从申请。

 

英籍人士或者持有永居身份的人自然不难满足这个条件。持有配偶签证的人自然可以和自己的配偶一起申请。持有5年难民身份或者是欧盟签证的人基本也是问题不大的。

 

相反,学生身份的人自然就不行了,因为不可以自由工作。贷款机构一般不会下发贷款给学生的。除此之外,持有2.5年特许身份的人基本也不可以,因为身份时间比较短,贷款机构也不喜欢。

 

那么,持有工签,投资移民签证,首席代表签证,创新签证,全球英才签证以及其他类商业或者工作类签证的申请人呢?

 

按照目前的政策,这些人只要有3年或者以上时间的签证,在申请按揭贷款方面基本还都是可以的,而且他们也在英国正常居住。丽莎的观点是,他们也应该是可以申请的。

 

那么,如果您的移民身份和上面都不一样呢?这很简单。丽莎建议您申请一下试一试,反正即使失败,也没有大的损失。

 

→ 如何申请?

 

假如您符合以上条件,那么,就可以着手准备申请计划了。

 

总的来说,整个申请的过程有三个步骤,每一个环节都应该由律师协助您来完成。

 

第一个环节:开始找房。

 

在这个环节,您需要到网站上寻找房产建筑商发布的“帮助购买“的广告,在他们的开发项目上查看出售房屋。

 

一旦您看中了某个楼盘的新建房产,您必须先开发商预定该房屋,并支付不超过500英镑以上的预定金。付好之后,您才可以申请Helpto buy的补助款。

 

不过,您别担心。如果政府发现您并没有具备申请此项补助金的资格,或者因其他因素无法正常申请。那么,这笔预定金是全部给予退还的。

 

第二环节:审查环节。

 

在这个阶段,您需要去寻找Helpto buy的中介机构,寻求他们的专业意见。比如,这些机构的人员会根据您的月工资提供建议:您需要借多少份额的补助款比较合适,如何偿还贷款等等。

 

同时,这些机构也会审查您的基本信息以及资金问题。

 

一旦审查通过,Help to buy的中介机构会给您一张审批通过的证明,在这里称之为Authority to Process。只要您拿到了这个证明信件,就可以开始进入资金申请的程序了。

 

值得注意的是,在您拿到ATC证书后,您的房产律师也会收到一份法律文件和指示,他们会帮助您去完成和填写,并向您解释相关法律问题。

 

第三步骤,您的按揭申请和双方交换合同。

 

在这个过程,您的房产交易律师有着相当大的责任:

 

第一:向您解释Help to buy补助金的合同以及您需要承担的法律责任。

第二:协助您签署房产买卖的合同以及Help to buy补助金合同。

第三:为您再次核实您的房产价值,并且审查您的首付款是否与ATC上的一致。

第四:帮您联系Helpto buy中介交换合同。

 

在这一系列完成后,您就可以正式购买房产,并拿到钥匙以及确定入住时间了。

 

 

最后,丽莎律师行房产部门要提醒您:在整个过程中,您总共有三个月到六个月的时间完成合同以及向对方交换合同。要记住,当您交换合同时,您已经做出了具有法律效应的承诺。所以,只要您改变想法,您就必须要支付相关的赔偿金额。

 

因此,我们建议,在签署合同前,一定要让房屋建筑商安排现场看房的机会,确保每一个细节和变化。

 

最主要的是,您一定要找一个信赖的律师并且多跟律师沟通,确保每一个细节都是准确的。

 

如果想要申请此次的计划,也请联系我们,我们有专业的律师团队会为您解决一系列问题,协助您购买人生第一套房产!

 

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