随着科技的发展,尽管各种反诈措施和技术越来越发达,但是诈骗者的技术也“与时俱进”,他们的骗术也是让人防不胜防。
虽说,魔高一尺道高一丈。但是每年诈骗的人不在少数。尤其是在新冠大流行时期,诈骗活动更加猖獗,很多人被骗得团团转。
而现在,诈骗者已经不再用单纯的话术进行诈骗了,而是模仿智能手机上APP的推送,通过逼真的付款界面,诱导受害者进行付款,而受害者根本意识不到这是假的付款流程。
根据英国金融局(UK Finance)的统计,在2022年,有关推送支付欺诈(应用程序欺诈)就造成了4.85亿英镑(44.65亿人民币)的损失。
在整个2022年度,犯罪分子通过授权和未经授权的欺诈行为窃取了超过12亿英镑(110亿人民币),相当于每分钟超过2,300英镑。12亿英镑看起来是一个非常大的数字,但是相比于2021年,这个总额还是减少了8%。
其中,78%的案件数量来自于APP诈骗,损失价值占到所有损失的36%。尽管18%的案件数量来自于电信诈骗,但是这一类别的损失高达44%。
不过,在银行和金融业的共同努力下,累计阻止了12亿英镑落入诈骗者之手。也就是说,当前的反诈手段只能阻止约50%的诈骗。
但如果,我们在英国真的遭遇了电诈,应当如何处理呢?能否通过法律手段帮自己讨回公道呢?更重要的是,我们应当如何避免被诈骗呢?
APP欺诈受害者应该采取哪些措施?
如果认为自己遭遇了诈骗,首先不要恐慌,要沉着冷静,立即采取行动。因为诈骗者需要将诈骗来的金额迅速转移。
因此,受害者需要立即通知付款银行和收款银行。这可能会阻止付款,或者付款已经成功,但或许可以让收款银行冻结收款人账户,这样或许能够阻止这笔款项成功进入收款人账户。
在这一步中,受害人可以自己通知两方的银行,也可以迅速指派自己的律师,由律师出面来完成。
而使用律师的好处就是,因为律师经常和一些主要的银行进行业务往来,他们知道最先应该联系哪个部门,甚至是联系哪一个工作人员。
这样能够有效地让请求立即得到处理,而不是在银行内的多个部门来回传递请求,最终导致即便发出了请求,但是由于银行内部冗杂的流程和程序,最终没能挽回款项。
当完成这一步后,建议您向国家诈骗和网络犯罪报告中心Action Fraud进行报告。尽管这不太可能使得警方主要追查这些诈骗者,但这一举动有助于警方来追查更多有联系的诈骗活动,其实也是一种帮助自己追回款项的方式。
接下来,建议您尝试从相关的银行(付款行和接收行)获取尽可能多的信息。比如,有关收款人账户以及被盗资金支付到的任何其他账户的信息。
总之,信息是越多越好的。这有助于接下来的调查,寻求识别欺诈者并追查资金,并且还能够有助于考虑潜在的索赔。
当然,不同的银行会采取不同的信息披露方式和态度。通常,受害者希望能够从大多数银行获取接收账户的完整银行对账单副本,以及账户持有人的详细信息,包括联系方式以及更多的信息。一些银行会自愿提供此信息来提供协助;其他银行则是需要法院命令才能提供。
如果银行拒绝提供协助,受害人通常可以通过法院下发NPO来迫使银行提供相关的信息。这是一种经法院批准的命令,要求无辜卷入不法行为的第三方(即银行)提供相关信息。在APP 欺诈案中,最常使用的是针对收款银行的NPO。
遭遇诈骗,能通过法律进行索赔吗?
一般来说,因为诈骗者的身份大多数是未知的,除非能够获得大量信息,才能直接向诈骗者起诉。否则,大多数的诈骗索赔是向付款银行或收款银行提出的。
很多人会认为,银行是一个大机构,个人向其索赔,最后成功的可能性大吗?
其实,如果银行有以下几个方面的“失误”,那么受害人往往是可以通过法律的手段,向银行发起索赔诉讼的。
1.如果交易没有得到正确的授权,那么受害者可以因违反授权或疏忽而提出索赔。
此类索赔能否成功很大程度上取决于具体情况,也就是银行有没有遵守他们的注意义务,是否告知客户这样的付款有可能是欺诈,如果银行没有这么做,是可以因为违反授权或疏忽向银行提出索赔的。
2.根据具体发生的情况,有可能存在针对收款银行的不当得利,明知收据有问题却帮助收款人接收资金等情况。
当然,这类索赔的取证难度会更大,因此并不是所有的诈骗案都能通过此方式进行索赔。
3.根据《2017年支付服务条例》的第90(2)条,要求银行应尽合理努力来追回支付交易过程中涉及到的资金,即便银行不承担责任。这可以用来说服接收银行协助追回被盗用的资金。
4.还有一种方式是通过CRM准则(The Contingent Reimbursement Model Code),这是一项于2019年5月开始生效的自愿行业准则。该守则要求已签署该守则的银行在某些情况下向APP 欺诈受害者提供补偿,包括Barclays,The Co-Operative Bank,HSBC,Llodys,Merto,Nationwide,NetWest,Santander。不过,国际支付被排除在外。
因此,从现行的法律来看,想要通过法律索赔的方式来追回损失还是比较困难的。
丽莎律师行的诉讼部门主管罗紫唯律师想提醒大家:根据我们的经验,最有效的办法还是通过尽早采取行动,并获得有所欺诈者的信息,这样有助于将资金追回。
除此之外,英国支付系统监管机构(PSR)正在向公众进行咨询,力图为APP支付增加一些强制性的安全门槛。
哪些方法可以避免APP支付诈骗?
其实,避免被诈骗的最好方法就是提高自己的警惕性,保护好自己的个人信息,更要控制自己的贪念。
如果您通过移动支付应用发起汇款,在汇款前一定要谨记以下的建议:
- 不要点击那些需要付款来领取奖品或领取抽奖奖金的广告。
- 不要将您的账户凭据提供给任何人。
- 使用多重身份验证或PIN 码保护您的账户。
- 在提交任何付款之前,请仔细检查收款人的信息,以确保您将钱汇给正确的人。
- 如果您意外地收到来自您认识的人的金钱请求,请与他们本人交谈,以确保该请求确实来自本人,而不是潜在的诈骗犯。
因此,在任何付款前您务必要提高警惕,保护好个人信息,不要听信诈骗犯的“花言巧语”。
如果您遇到任何问题,请在第一时间联系您的银行和律师。当然,您也可以联系丽莎律师行诉讼部,我们专业的诉讼律师会根据您的情况为您提供合适的解决方案。
好的,今天的文章就先到这里。如果您对英国金融相关法律或者其他英国法律方面有任何疑问,都可以进一步咨询丽莎律师行。
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