一条街12户居民地址被盗，频繁收到他人名下信用卡！

您是否有过这样的经历？在家里连续收到一些信件甚至银行卡，上面的名字却不是你的。也许你会以为只是单纯寄错了，但遇到这种情况，或许就需要提高警觉了。

最近，在英国一条安静的小街上，几乎居住在那里的所有居民都连续数周收到寄给陌生人的信件和银行卡，直到后来才发现，他们可能集体卷入了一场精心布置的诈骗企图——却全然不知情。

多张银行卡寄到家中收件人却不是自己？

保罗·哈里森（Paul Harrison）是英国人，他在英格兰柴郡沃灵顿（Warrington, Cheshire）一条居民街居住了22年。

事情从今年1月开始。

他是那条街上最先注意到异常的居民。他回忆，有一天家里收到一封来自汇丰银行的信，里面竟然还有张银行卡，但收件人名字他完全没听过——不是他，也不是家里的任何一名成员。

起初，他把信带到银行，被告知“退回寄件人就好”。

然而几天后，类似的信又来了。接下来几周，信件越寄越多：七封信、一张银行卡、一份密码，还有透支提醒和关于未偿债务的警告。哈里森越看越不对劲，开始担心自己的身份是不是被盗用了。

和邻居特蕾西·希顿（Tracy Heaton ）一聊，他发现她家情况更离谱。

希顿也收到八封信，同样都是寄给根本没住在这里的人。她担心自己的地址被用来做文章，甚至会影响信用记录。

她多次联系银行，却觉得对方并没有真正解决问题。

两人走投无路之下，向BBC一台《英国真相》节目求助。节目组调查后发现，这条街至少12户都被“盯上”了——所有虚假账户都在同一天注册，用的还是常见的匈牙利名字。

调查人员认为，这些名字可能属于真正被盗身份的人，也可能是洗钱团伙“买来的”，用来开设银行账户。

洗钱分子通常会把大额现金拆开，分散到多个新账户里，以躲避监管。

根据以前的一些案例，我们可以大概解释一下这些犯罪分子的“洗钱”方法。

首先，他们可能会“借用”一个真实地址，提高账户可信度。这些地址可能来自：

数据泄露获得的住址库
随机挑选某条街
在地图上挑看起来“普通稳定”的住宅区

接下来，他们也会使用被盗或“买来的”身份资料开户：

盗用真实个人的姓名、生日等信息
或从黑市购买身份资料（often from EU or Eastern Europe）
有时使用“合成身份”（不同人的资料拼在一起）

然后，他们成功开设账户后，诈骗分子会将其用于：

洗钱
接收欺诈所得
转手牟利

诈骗者通常不需要真正去拿信件，他们的目标主要是开账户与收款，而不是收卡。但有时他们会：

偷偷设置Royal Mail mail redirection，把所有信件转到另一个地址
或派“邮件捡拾者”定时在居民楼附近取信

不过很多情况下，他们根本不需要拿卡，因为他们只用在线银行功能，就能实现洗钱和转账。卡片对他们来说并不是必需品。也就是说，等居民注意到时，诈骗分子往往已经使用这些账户完成多笔资金流转。

回到本案的情况——至于这次涉及的金额有多少，目前还不清楚。可以确定的是，受影响的居民都只是无辜卷入其中。

在居民不断反映后，汇丰银行向哈里森和希顿道歉，承认之前的处理“达不到客户应有的标准”。银行表示已经进行内部审查，并采取措施避免类似情况再发生。涉事的所有虚假账户目前已经被关闭。

银行也提醒，如果收到寄给陌生人的信件，最好退回寄件人，或直接拿到当地分行处理。

丽莎评论

如果您也遇到这样的情况，该怎么办呢？根据《英国欺诈法》（Fraud Act 2006）及相关规定，一旦怀疑涉及诈骗或身份被盗，应先保留所有相关信件作为证据，并避免使用任何寄来的银行卡、PIN或账户信息。

接下来，最好立即向Action Fraud（英国国家诈骗与网络犯罪举报中心）进行报告。完成报案后，您会获得一个Crime Reference Number，便于后续与银行或信用机构沟通。

同时，应尽快联系相关银行或金融机构。根据《支付服务条例》（Payment Services Regulations）以及反洗钱规定（AML / KYC），银行有义务调查任何可疑账户。向银行说明情况，包括该账户并非由您开立、您的住址被非法使用，并要求银行确认与该地址相关的所有账户状态。如果存在虚假账户，可要求银行封锁或关闭这些账户，通常需要其内部的欺诈团队介入。

此外，您还可联系Royal Mail，检查是否存在邮件重定向欺诈。有些诈骗分子会先使用他人地址开设账户，然后将邮件悄悄重定向到其他地点。您可以要求Royal Mail查询是否存在未经授权的转寄记录（Mail Redirection Fraud）。

在许多情况下，检查自己的信用记录也十分必要。英格兰和威尔士的居民可免费查看自己的信用报告，以确认是否出现陌生账户或未经授权的信用活动。英国三大信用参考机构（CRAs）包括Experian、Equifax和TransUnion。如发现可疑情况，可申请fraud marker或protective registration，以提高身份验证的安全等级。

虽然大多数金融诈骗由Action Fraud负责处理，但如果出现更直接的安全风险，如有人试图上门取邮件、存在威胁或跟踪、或怀疑涉及大额欺诈，应立即联系当地警方（非紧急电话101）。

在条件允许的情况下，您也可以考虑付费申请Cifas Protective Registration。Cifas是英国主要的反欺诈组织。一旦注册，所有金融机构在以您的名义办理业务时都会进行更严格的身份核查，从而有效减少未来发生冒名开户的风险。

如果您需要在英国遇到相似问题，也可联系我们律师，我们可以为您提供专业建议。

好了，本期分享就到这里。如果您在英国遇到任何法律问题，请进一步联系丽莎律师行，我们的专业律师可以为您提供建议。