英国邮局变洗钱通道，数亿黑钱从这里洗白？政府出手加强监管

在英国，邮局已不仅仅是寄信寄包裹的地方，它提供的银行服务在商业街和社区中扮演着非常重要的角色——几乎所有邮局都提供基础银行服务，包括使用借记卡将现金存入银行账户，这项服务已经有近400年的历史了。

只要您的银行支持在邮局进行现金存款，您就可以通过邮局向自己的账户存入现金——每家银行对每日和年度存款限额有不同的规定。随着不少银行陆续关闭了大量分行，邮局提供这样的服务本是用来便于居民的生活，让他们可以就近办理银行业务。然而，该服务却被许多犯罪分子利用，将一些不法资金通过这样的形式“洗白”。

邮局被犯罪分子利用？？

在英国，大约有11,500家邮局可以提供银行基础服务。

英国国家犯罪局（NCA）及国家经济犯罪中心（NECC）警告称，邮局的现金存款服务正被犯罪分子利用，将贩毒等非法所得“洗白”进入金融系统。NECC估计，每年通过这一渠道被洗白的黑钱高达数亿英镑。

The National Crime Agency says the Post Office is being exploited by criminals to launder cash

其中一个原因是邮局相较于银行提供了更高程度的匿名性。与银行员工不同，邮局柜台人员在客户存款时无法查看账户信息，也不需要进行身份核验。这为洗钱者提供了便利，尤其是在他们不愿透露真实身份、或想通过他人代存避开监控时。

洗钱通常伴随伪装性强的“幌子生意”，如洗车店、美甲店、理发店等。这些现金密集型企业会将非法现金混入真实营业收入中，通过邮局日常银行服务存入企业账户，从而伪装成合法利润。

根据NCA 2025年国家战略评估报告：“洗车店、美甲店和理发店等企业经常利用邮局的银行服务，将犯罪所得渗入金融系统。”

虽然个人账户每日存款额度通常为3000英镑、每年约2万英镑，但商业账户的限额更高，可单笔存入1万英镑、每月上限约4万英镑。这为犯罪分子开设“合法公司”后大量洗钱提供了可乘之机。

尽管多数银行如今要求使用借记卡和PIN码来操作，但部分银行仍允许通过需提前申请的付款单进行存款。这种多样的存款方式，也被洗钱者利用为“规避审核”的手段。

反洗钱组织AMLCC董事总经理理查德·西姆斯指出：“洗钱者通常选择最不容易引起怀疑的渠道。他们追求的是一个别人少提问、不被查的环境。他补充道，邮局由于通常不查身份证，洗钱者会让他人代为存款以规避监控摄像。

犯罪分子会先建立一个幌子企业并申请商业银行账户，他们会声称自己是市场小贩，所以现金流大且频繁。在外人看来这很合理，他们甚至可能聘请会计，缴纳公司税，发放股息，让整个结构看起来完全合法。”

另一种常见的手法是“分拆”（smurfing），即将大笔现金拆成多笔小额，由多人分别存入不同账户后再汇总。他们还会编造各种交易理由，比如称这些资金是网购付款，以此增加交易的“真实感”。

Huang was filmed depositing £3,500 worth of cash at the travel money counter at a Post Office in Stirling

比如，一名中国黄姓留学生因协助洗钱被判刑18个月。

她驾驶奔驰游历苏格兰，为犯罪头目“马伟”分发现金，并通过邮局将至少3500英镑存入外汇柜台。警方发现，她用这笔钱支付学费，购买奢侈品，包括路易威登包、古驰服饰以及近7000英镑的葡萄酒。

Banks generally limit cash deposits in personal accounts via the Post Office to around £3,000 a day or £20,000 a year. But the limits for business accounts are higher

英国国家犯罪局表示：“邮局在保障个人和小企业获取现金方面具有重要作用，但同时也被犯罪分子视为监管较弱的渠道。”

目前，NCA正联合邮局、金融行为监管局（FCA）等机构合作，打击系统漏洞。

对此，邮局回应称：“我们所有网点的员工都定期接受培训，识别、拒绝并报告可疑行为。同时与银行合作共享信息，一旦发现可疑活动高发区，会及时通报邮政主管及执法部门。”

邮局也指出，识别客户身份和账户监控的责任应由银行承担。银行需要完成“了解你的客户”（KYC）和尽职调查，以确保账户使用与申报业务类型相符。

FCA则表示，正在审查银行及其他机构对洗钱风险的管理措施，但强调需要“在打击犯罪与保障公众现金获取之间取得平衡”。

丽莎评论

随着邮局金融服务的重要性上升，其被利用进行洗钱的风险也日益引起执法部门重视。尽管一些人以为通过邮局现金存款更“安全”，可以避开银行的监管系统，但实际上，这种行为已落入《2002年犯罪收益法》（Proceeds of Crime Act 2002）与《2017年反洗钱条例》（Money Laundering Regulations 2017）的监管范围。

根据《犯罪收益法》第327至329条，即使只是协助转移、隐藏或持有犯罪所得的现金，都可构成洗钱罪。最高可被判处14年监禁及无限额罚款。英国执法机关也可动用“不明财富令”（Unexplained Wealth Orders）冻结无法解释来源的大额财产。

此外，反洗钱条例还要求所有金融机构及其代理（包括邮局）在处理高风险交易时履行“了解你的客户”（KYC）义务。如果邮局员工发现异常交易未报告，机构和员工本身也可能面临法律追责。

我们建议，不要以为金额较小或利用他人账户就可以“逃避法律雷达”。近年来执法趋势正转向“打击结构化存款行为”（即通过分拆手法掩盖洗钱本质），许多看似“低调”的交易也已被系统算法标记、调查。

无论是自己存还是请人代存，只要你知道资金来源不清白，就已经触犯法律。即使你只是一次帮人操作，也有可能面临刑事指控。在英国政府不断加强对邮局金融服务监管的背景下，洗钱不再是“低风险”的犯罪行为。公众应当清楚意识到：哪怕是一笔小小的‘代存’，也可能让你承担巨大的法律代价。如果您被人邀请代存，最好要问清资金来源，做好书面记录，不接受来历不明的大额现金。