英经济连续两个月下滑！政府再打脸，ISA改革搁浅！

各位莎粉周五好，欢迎点击《丽莎商法快讯》，本周需要重点关注的英国商业、商法信息有：

英国连续2个月经济萎缩，财相压力山大
现金ISA改革搁浅，英政府再打脸？
抵押贷款规则松绑，助力首次购房者
英政府增加2000万镑法律援助资金
CMA执法权限升级，企业若被盯上该怎么办？
Monzo被罚2100万镑！企业开户需注意地址合规

→英国连续2个月经济萎缩，财相压力山大

根据英国国家统计局（ONS）的数据，英国经济在5月出现萎缩，数据为-0.1%，这是英国经济连续2个月出现萎缩。

数据显示：经济产出的下降主要是由于制造业下滑，比如，石油和天然气开采下降，汽车制造业和“经常不稳定”的制药业表现疲软，另外，英国的零售额“并不亮眼”。

虽然英国经济占比最大的服务业在5月份呈现出增长态势，但是仍不足以对冲上述产业所带来的负面影响。

可以说，英国当前的经济环境仍旧非常脆弱。这也给近期本就压力巨大的英国财相雷切尔·里夫斯（Rachel Reeves）带来更多压力。

与此同时，英国公共财政的问题也是非常紧张。英国政府在福利削减方面的突然转向让其财政问题更加凸显，未来英国政府可能不得不提高税收或削减公共预算开支来减缓英国公共债务的持续上升。

→现金ISA改革搁浅，英政府再打脸？

根据BBC的报道，英国政府已经搁置任何立即改变现金个人储蓄账户（ISA）的计划。

此前，有消息称英国政府将会采取一些改革来“开源节流”，这一新闻丽莎在上周的“丽莎商法快讯”中提到，点击下方链接，查看往期文章：

英福利改革失败! 还要继续增税? 多部法律即将上线!

这些改革其中就包括对现金ISA的改革，这是很多准备购置首套房人士的关键储蓄账户，储户可以将高达20,000英镑的资金存入现金ISA进行储蓄和投资，并且收益可以免于征税。

在之前的传闻中，英国财相雷切尔·里夫斯（Rachel Reeves）就考虑减少免税现金储蓄限额，以鼓励人们将资金投入股票和消费，从而促进经济发展。

然而，不光是储户，就连银行、消费者权益组织都对此表达了强烈的不满。

因此，在短期内，英国政府不会考虑针对现金ISA的政策改变。不过，预计财政部将继续与银行、建筑协会和投资公司讨论改革方案。

→抵押贷款规则松绑，助力首次购房者

英格兰央行近期表示：可以给予贷款机构更多的灵活性。

也就是说，英国在抵押贷款方面可能出现“松绑”的迹象。目前，新发放的抵押贷款中，借款人贷款超过收入的4.5倍的情况不超过10%。

而现在央行的意思是，银行或者建筑互助会在首套房的贷款审批上可以更灵活一点，可以批下来更多大额贷款，整个市场总体不超过15%。

这个调整目的是帮助那些首套购房者。如果规则放宽一点，银行可以根据具体情况判断，也许就能多批一些贷款给那些收入还行、但暂时没存够太多首付的人。

央行估计，每年可能会因此多出36,000笔这类贷款。对于那些一直想买房却总差一点的人来说，也许是个机会。

不过，另一方面，未来几年也不是完全轻松。接下来三年，有300万笔按揭贷款要到期，相当于所有未偿还抵押贷款的41%。很多人需要续贷或者换贷款产品。

根据央行的预测，这会让一部分人的月供上涨，平均每月多还107英镑。虽然这个数字比他们之前预计的要少一点，但也确实是一笔负担。

众所周知，因为大概率上英格兰央行在未来仍旧会持续降息，大概有四分之一的房贷人未来几年里每月还款会减少。

总的来说，贷款政策可能没那么紧了，对想买房的人来说是件好事，但每个人还是得结合自己的实际情况来判断，别因为门槛降低了就冲动上车。

→英政府增加2000万镑法律援助资金

英国司法部（MoJ）最近宣布：每年将增加2000万英镑的民事法律援助资金，这是自1996年以来首次进行的大规模投入。

这笔新资金主要用在住房和移民相关的法律援助上。具体来说，住房类案件的援助费用将提高24%，而移民类则提高30%。举个例子，以前处理一项住房法律工作的固定费用是157英镑，现在提高到223英镑；而庇护相关的法律帮助也从原来的413英镑提高到了559英镑。

此外，新的制度还设置了按小时计费的标准：在伦敦以外的地区是每小时65英镑，在伦敦地区则是每小时69英镑。

政府表示，这些变化是为了帮助更多在住房或移民问题上陷入困境的人，比如面临无家可归的人或等待庇护结果的人。希望通过这笔资金，让他们更容易获得法律支持，也能让一些案件处理得更快、更有效。

→CMA执法权限升级，企业若被盯上该怎么办？

目前，英国竞争与市场管理局（CMA）可以直接认定企业违反消费者保护法并开罚，不再需要法院介入。这个新权力意味着执法速度更快、范围更广，一旦企业有误导消费者、霸王条款或强硬推销等行为，CMA就能迅速采取行动。

因此，很多企业，尤其是中小企业更值得关注这一变化。严重或故意违规的公司可能面临高额罚款。尤其是那些被提醒过却没改、或者欺骗性强、影响大的行为，更可能成为重点对象。

目前，由于CMA刚刚开始介入处罚，因此处罚会相对温和，但CMA会特别看重企业有没有主动整改、是否配合调查。

如果CMA真的“来敲门”，企业该怎么做？

首先，要及时回应CMA的资料请求（RFI），不要拖延。其次，务必如实提供信息，隐瞒或误导只会让事情更严重。同时要尽早展开内部审查，查清相关做法是否合规。员工也要提前培训好，一旦需要接受CMA面谈或现场调查（包括突击检查），要知道如何应对。最后，别忘了及时找律师介入，全程留存沟通和整改记录，避免后续麻烦。

CMA的新权力已经生效，企业不能掉以轻心。越早准备，风险越小。如您遇到任何问题，欢迎随时咨询丽莎商法部。

→Monzo被罚2100万镑！企业开户需注意地址合规

英国数字银行Monzo因为过去几年在开户时没有认真核实客户地址，被金融行为监管局（FCA）罚了2100万英镑。调查发现，一些客户在开户时填写的地址根本不可信，比如唐宁街10号、白金汉宫，甚至Monzo自己的办公室，而这些都没有被系统识别出来。

问题出在Monzo当时缺乏严格的地址验证机制，导致一些风险客户轻松开户，有的甚至是国外客户假冒英国地址。这不仅增加了金融犯罪的风险，也暴露出银行系统没有跟上业务快速扩张的漏洞。

这对企业也有提醒作用：在为公司申请银行账户时，地址信息必须真实、合规，不能随意填写虚假、无法验证或和知名地点重叠的地址。否则轻则开户被拒，重则账户被关闭，甚至影响企业声誉和信用记录。

虽然Monzo表示这些问题已经是过去式，但此次罚款提醒所有银行和客户，合规审核的严谨程度正在不断提高，特别是在防范金融犯罪方面，监管不会放松。