在英国，虽然非接触式支付（contactless payment）已经非常普遍了，但仍有很多人还是习惯于使用现金。
因为还是有一部分人通过现金的方式来领取自己的薪水，因此他们也习惯于直接使用现金，或是将现金存入银行。
按理说，这样的存钱方式最多就是1周1次（很多领现金薪水的人往往是按周发工资），并且数额不会很大，银行一般也不会对其展开调查，询问现金的来源。
然而，如果一个人连续1个多月，每天都向自己的银行账户存钱，在反洗钱法规和手段不断推陈出新的当下，是很难“蒙混过关”，不被银行发现的。
近日，英国的法庭就裁定了一起“洗钱”案件，没收了当事人8.5万英镑（77万人民币）的资金，并关闭了当事人的账户。
案件背景：
本案的当事人名叫Wei Chen（下称“陈女士”），她是一名来自中国的富商，拥有商业和金融背景。
为了进一步发展自己的商业版图，陈女士打算移居英国，在当时申请了投资移民签证。
同时，也把自己的两个孩子带到英国，让自己的孩子在英国接受教育。
根据陈女士在法庭上的说法，她迫切地需要一笔钱来支付每年2.6万英镑的房租和2个孩子每年2.4万英镑的学费。
可以说，这是他们一家人在英国的基本开销，即便是他们在英国没有正向的收入，也可以通过国际汇款的方式将其转账至陈女士的英国账号。
然而，陈女士却选择了另一种更加危险的方式。
私下换汇，分批存入，引起银行警觉
2021年，陈女士为了满足眼下用钱的“燃眉之急”，于是就选择通过私下的换汇的方式，拿到了一笔英镑现金。
她所联系的换汇人是一个名叫Chien-Hung Huang（下称“黄先生”）的台湾籍富商。
黄先生居住在西北伦敦斯坦摩尔（Stanmore）的一套7居室住宅中，并在新加坡、台湾、香港和英国拥有商业利益。
根据陈女士在法庭上的描述，黄先生的妻子是她的远房亲戚。
而这笔钱是“出于善意”的借款，但是，黄先生并没有直接将这笔钱转账至陈女士的英国银行账户中，而是直接拿给她现金。
没办法，陈女士只能将这笔钱分批存入自己的银行账户。
于是就发生了前文我们所提到的情况：陈女士连续在33天内，每天都去当地的银行存钱，而最高的一笔存款金额高达4,000英镑（3.65万人民币），终于将8.5万英镑“成功”存入自己的账户。
而这样的“可疑行为”引起了银行的关注，于是通知了警方。
想方设法为自己辩护，但法官并不采信
在警方得知陈女士的账户出现可疑活动后，便立即申请冻结了她的银行账户。
这对于陈女士来说，就相当于自己“白忙活了”。一方面自己的钱被冻结了无法使用，另一方面还有可能需要出庭来解释钱的来源。
一开始，陈女士在法庭上表示：在中国，现金文化是非常普遍的，她没有意识到现金会给她带来这么多麻烦，在经过询问在英国生活很长时间的人后，她才得知自己的行为可能会引起误解。
她补充道：她分批将这笔钱存入银行的原因，是避免自己“被抢劫”的风险。
她告诉法官，自己曾是一次抢劫的受害者，当时她在大街上被拖拽，于是，她选择了小额分批存入银行的做法。
当然，法官凯瑟琳·韦尔吉斯（Kathryn·Verghis）在最后的宣判中，并没有采信陈女士的说法。
韦尔吉斯法官认为：显而易见，陈女士所存入的现金数额巨大，这么多的钱存入银行是会被怀疑的，陈女士所说的街头犯罪说法并不可信。
韦尔吉斯法官还补充说：作为一名企业家，陈女士应该意识到英国商业的要求，并且应该明白大量的现金会引起注意。
这就意味着，陈女士试图想要解释自己为什么分批存入现金的行为是站不住脚的。
换汇人拿不出合法资金证明，最终8.5万镑被没收
本案还有另一个关键问题：既然这笔钱是陈女士从黄先生那里“贷款”而来。那么，这笔贷款是合法的吗？黄先生的现金又是从哪里得来的呢？
根据陈女士的说法，她将会出售自己在中国价值173万英镑（1582万人民币）的房产，从而“偿还”给黄先生。
从字面意义上，我们可以认为陈女士想通过这种方式，将自己在中国境内的资产转移到英国，并且绕过了中国的法律。
陈女士坦言自己“绕过了”中国的司法限制。在这一点上，韦尔吉斯法官表示，在英国，使用中国地下钱庄服务这个行为本身并不是“犯罪活动”。但是需要黄先生解释，这笔8.5万英镑的现金从何而来。
对此，陈女士的说法是：她一直认为黄先生是一位“在全世界各地拥有商业利益的富人”，因此根本就没有怀疑资金的合法性。
然而，黄先生本人并没有出庭，但他表示，自己这笔钱是由于自己充当了8名中国留学生的监护人，并且出售了他奔驰汽车的收入所得。
这8名中国留学生每人向他支付了8,000英镑的现金，并且这笔钱是从中国带来的。此外，他出售汽车的收入所得为18,370英镑。
但是根据警方的调查，出售汽车的记录发生在陈女士存钱之后，因此，这样的说法很难让人信服。
因此，警方的律师代表认为，这些钱的来源是非法的。
最后，韦尔吉斯法官裁定，陈女士是试图“故意隐瞒现金”，不能依赖自己不懂，而达成善意辩护，最终批准警方没收其8.5万英镑的资金。
账户被冻结，资金被没收，会影响身份吗？
很多莎粉可能会担心，作为外来移民，一旦“摊上”这样的事情，自己的账户被冻结，甚至被起诉，是否会影响到自己的身份呢？
实际上，像发生在陈女士身上的事情，我们将其理解为民事案件，警方的做法一般是没收现金，不至于以洗钱的目的提出刑事起诉。
在本案中，警方没有指控陈女士犯罪。因此，不至于对陈女士的移民身份造成影响。
不过，如果警方认为其参与洗钱，那么情况就有可能不同了。因为从法律的角度来说，洗钱是一种犯罪行为，如果经过审判并且罪名成立，那么是很有可能影响当事人的移民身份的。
如果是公司进行洗钱活动，其董事（Director）同样会面临刑事责任。
根据英国《2002年犯罪收益法》的规定，洗钱犯罪的最高可判处14年监禁和/或无上限的罚款。
目前，英国已经成立了国家经济犯罪中心（NECC）和英国金融情报机构（UKFIU），已经将英国执法机构和司法机构、政府部门（比如英国海关税务总署HMRC）、监管机构（比如英国金融行为监管局FCA）和私营公司结合在一起，共同打击洗钱、恐怖主义、严重犯罪、有组织犯罪、腐败和欺诈。
并且，英国也和其国际合作伙伴和世界各地的金融情报机构建立了安全网络。
因此，丽莎在这里提醒您，非法的换汇方式很有可能触犯相关金融犯罪条例，如果洗钱的罪名成立，那么可能不仅仅是罚款和监禁，甚至会影响到您的移民身份。
好的，关于“洗钱”的话题就先说到这里，如果您对于文章内容，如英国公司法、英国劳工法方面有问题，或者其他英国法律方面有任何疑问，都可以进一步咨询丽莎律师行。
任何英国税务方面的问题，也欢迎联系咨询丽莎会计行。
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