不知道大家是否听说过一个词：Money Mule？中文可以理解为：钱骡。钱骡是其银行账户用于通过金融系统洗白犯罪所得的人，简单的理解，钱骡是那些犯罪分子洗钱的帮手——犯罪分子招募一群人员，通过这些人的银行账户来转移非法资金，以来掩盖或洗白其资金的真正来源。
每年，英国大多数银行都会因各种原因冻结以及关闭数以万计的账户。平均而言，桑坦德银行每年关闭24,000个账户，其中一半都疑似Money Mule账户——钱骡账户。这是非法行为，当警方确认当事人的银行账户属于钱骡账户时，严重的情况下，账户持有人可能面临监禁的惩罚。
然而，这其中却藏着不少无辜的骡子，他们无意地被牵扯进行洗钱活动，却没有办法证明自己的清白。本篇故事的女主人公Ebony King就是其中的受害者。她好心借给好朋友50英镑，不料却掉入全套，警方认定她参与洗钱活动，从此她有了“犯罪”的前科。
这究竟是怎么回事呢？
故事背景
2010年的时候，19岁的Ebony以优异的成绩获得伦敦大学心理学的Offer。正在等待入学的时候，她家乡的一位好友给她打来电话，向她借50英镑，并承诺过段时间就把钱打回她的银行卡账号。
50英镑，也不算什么大数额，Ebony没多想，爽快答应了。随后，她给了这位好朋友银行信息，让他到时把钱打进来就行。
两个月后，她的朋友按照承诺将钱转入了她的账户。但当她去取钱时，却发现这位朋友给她多还了几百英镑。
她当时认为朋友可能搞错还款额了，立刻给他打电话。
“他说是他不小心搞错了，问我可不可以从银行取出现金并把多余的还给他？我没有任何一点怀疑，当时我就立刻把钱取出来，把多出来的钱交给他。”
Ebony 还以为事情就这样结束了。没想到，六个月后，一群警察来到Ebony妈妈的家说要抓人。
“门口传来一声巨响，警察和我妈妈说他们正在找我。我感到非常震惊和困惑，他们说要逮捕我并带我去警察局，但我不知道为什么。”
到了警察局后，Ebony才知道——原来，当时朋友汇入她账户的钱是网络诈骗得到的收益。由于Ebony允许他把这些钱存入她的账户，并把它兑现出来，Ebony被认定是帮忙处理洗钱行为的同谋——钱骡。
因此，Ebony因隐藏、转换、转移和转移犯罪财产而被定罪。虽然没有入狱，但Ebony被判处挺高的罚款，银行账户也被冻结，她的人生也有了犯罪记录。
然而，她的朋友失踪了，从未被指控或定罪。
“这毁了我的生活，他们把我当作替罪羊，我好像成为这次行动的幕后主使。我当时还是个十几岁的孩子，什么都不知道。大学毕业后，我多次申请工作都被拒绝了，主要是由于我有犯罪前科。在很长一段时间，我的信用评级都很糟糕。事情发生后，我很难相信任何人，我不想拥有自己的银行账户，总之，这件事我的打击太大了。”
12年后，由于越来越多人报道这样的骗局以及被“利用”的无辜者，她终于算是给自己还了清白，她也终于从以前的噩梦中解脱出来。
现在，她在英国国民医疗服务体系（NHS）找到了一份患者顾问的工作，并有三个孩子。
钱骡游戏如何运作？
通过这件故事，丽莎想要给大家科普科普这一场“洗钱骗局”。犯罪分子有着很多办法来进行洗钱，最重要的一个渠道则是通过银行账户。在这一场游戏中，他们需要有：骡牧人（Herders）、钱骡以及钱骡账户。
首先，骡牧人——他们可能是犯罪团队的人员，有的时候是犯罪团队雇佣的人——来负责招募人员（钱骡）。在很多情况下，钱骡都是一些毫无戒心的普通人，他们会被一份“任务”或者“工作”所诱惑，比如说，这份工作可以在短时间内给他们提供丰厚的“报酬”，他们需要做的就是舒服躺在家中提供银行账户信息，则可赚到这笔钱；还有一些人从头到尾根本不知道到底发生什么，他们就莫名其妙变成“骡子”了。
通常来说，诈骗者会接近受害者，利用巧妙的策略让受害者进入这场游戏中。正如本篇Enony一样，好心给朋友借50英镑，莫名其妙就栽了。
犯罪嫌疑人在拿到这些账户信息后，他们就会把“非法”资金转入骡子账户里，这些资金可能来自欺诈或诈骗、毒品交易或人口贩卖。
如何寻找目标群体？
据巴克莱和桑坦德银行坦言，犯罪分子喜欢把注意力放在年轻人群体，由于他们还没有太高的警惕性以及经常缺钱，容易上当。巴克莱银行公布的数据显示，向该银行报告的近三分之一的钱骡年龄在21岁以下。
骡牧人通常使用社交媒体来寻觅钱骡，比如Insgram或者推特等等平台。他们通过“轻松赚钱”等主体标签来做诱饵，发现一些想要赚钱的年轻人。
还有一些骡牧人会在社交媒体的个人资料中搜索信息，用这些信息来和您交朋友，他们会从社交媒体私下这些人，诱骗他们提供银行账户号码，并把一些资金存进去。
总之，在交谈中，骡牧人为得到他们想要的东西而撒各种谎。他们可能会说他们会给大家提供一种快速而简单的赚钱方法，或者他们迫切需要付款或向某人汇款，但无法使用自己的账户，只要您帮助他们了，他们可能会提供现金或礼物作为奖励，然后：
- 向您转账，或直接给您现金，让您存入账户里
- 他们会要求您通过转账方式将这笔资金转出，或取现给其他人
- 询问您的网上银行登录详细信息，或银行应用程序的激活码 – 这可以让他们访问您的账户并用它来洗钱
- 从您那里购买商品并要求通过银行转账付款 – 他们从被盗账户付款，然后您将商品交给他们
丽莎评论：
丽莎了解到，许多人参与这场游戏的人根本不知道这是非法行为，他们也不知道自己成为“钱骡”后可能带来的严重后果。
在英国，洗钱是违法行为，帮助洗钱的钱骡也是违法的。即使您不知道自己在做什么，处理来自非法活动的资金也是犯罪。
如果被抓到，您可能会：
- 账户被立刻冻结，有可能长达六年时间无法申请新账户
- 很难获得信贷——例如学生贷款、电话合同或抵押贷款
- 最终可能会留下犯罪记录
- 最严重的后果是——账户持有人可能面临最高14 年的监禁
最让人无奈的是，由于没有证据，最终承担犯罪责任的将是账户所有者，而该行动的真正主谋却逍遥法外。正如本篇故事一样，那位利用Ebony的朋友早就拍拍屁股消失了，Ebony成为替罪羔羊。Ebony和很多受害人一样，他们很难证明自己是无辜的。首先，她无法证明这是对方还给自己的钱，因为她当时没有意识到需要保留任何短信或者录音凭证。第二，她也无法证明自己取出来的现金是交给对方的，警察肯定说是她自己花了。
总之，本期故事可以给大家提醒，不要有占小便宜的心理，也不要粗心大意。哪怕是朋友之间，遇到不寻常的事情，最好还是多问，多留给心眼，特别是涉及到金钱的情况，怎么也得留下一些证据，证明自己的清白，防止成为别人洗钱的骡子。
丽莎建议，当您遇到事情的时候，一定要立刻保持警惕：
- 来自您不认识的人的联系，试图与您交朋友——尤其是在网上或通过消息应用程序
- 您在网上遇到的某人提供的优惠听起来好得令人难以置信
- 无需经验即可快速轻松赚钱的工作机会
- 任何要求将钱转入您的银行账户以便您转给其他人的人
- 有人想从您那里购买贵重物品并坚持通过银行转账付款
如果您正发现自己的账户确实存在风险，请立刻联系您的银行，或者立刻报警。
好了，本期分享就到这里。
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