莎粉们好，欢迎来到《丽莎房产快讯》：
- Nationwide数据显示，英国房价以2009年以来最快速度下跌
- 好消息，汇丰银行延长其抵押贷款期限至40年
- 最新数据显示，扩建或增加卧室可使房价上涨25%！
- 英国贫困地区房租反而上涨最快
- Zoopla称：如果抵押贷款利率下降，买家的住房负担能力将开始改善
英国房价快速下跌
上周，全国建筑协会（Nationwide）发布最新数据：8月，英国房价年度下跌5.3%，这是2009年7月以来最大的一次跌幅。与7月相比，英国8月房价月度下跌0.8%。
数据显示，英国房产平均价格降至259,153英镑，比一年前低14,500多英镑，抵押贷款批准量与疫情前的水平相比下降五分之一。
Nationwide 首席经济学家罗伯特·加德纳( Robert Gardner) 表示：“考虑到近几个月借贷成本上升的幅度，房地产市场活动远低于疫情前的水平，这不太让人意外。”
英国央行自2021年12月以来已经连续14次加息，从0.1%升至5.25%，近几个月来抵押贷款利率大幅上涨。Nationwide表示，上半年房产销售完成量较2019年下降了20%，较2021年下降了约40%。
目前，用现金购房的比例仍然很高，需要抵押贷款购房的成交量却大幅下降。
“2023年上半年，需要抵押贷款的搬家者交易完成量比2019年的水平下降了33%，而首次购房者的数量下降约25%。相比之下，现金购买实际上增加了2%。”
汇丰银行延长抵押贷款期限至40年
住房贷款市场的混乱导致英国数百万人遭受或面临大幅上涨的成本，许多人都希望可以延长抵押贷款期限，以减少每月的还款额。然而，许多可用的抵押贷款产品的标准最长期限为40 年，但是，其实很多贷款机构是拒绝向客户提供这么长的期限。
好消息是，汇丰银行成为最新一家将最长抵押贷款期限延长至40年的大型银行。汇丰银行表示，已决定将最长期限从35年延长至40 年，他们希望通过这样做可以让抵押贷款更容易管理，降低每月还款额。
通常来说，延长住房贷款期限可以减少每月还款额，但不利的一面是，您最终会支付更多的利息。
还有一份数据显示，三分之一的抵押贷款人认为自己在65岁时无法还清贷款。目前，英国首次购房者的平均年龄为32岁，这增加大量房主在70多岁之前无法获得免抵押贷款的可能性。
如果接下来有更多借贷机构可以让借款人延长抵押贷款期限，这肯定会帮助许多人应对当前的负担能力挑战。但这也表明，没有债务的退休生活对数百万人来说是一个无可实现的梦了。
保险公司和退休专家（The insurer and retirement specialist LV=）发布的研究显示，32%的抵押贷款持有人认为他们不会在65岁时还清住房贷款。对于那些退休的人来说，十分之一的人在停止工作的时候仍然有抵押贷款债务。
退休时平均未偿还抵押贷款债务为38,000英镑。在那些因未偿还住房贷款债务而退休的人中，近三分之二（63%）必须用养老金来偿还。
该公司的储蓄和退休主管戴维·史蒂文斯(David Stevens) 表示：“高通胀加上较长的抵押贷款期限意味着更多的人将被迫在退休期间继续支付抵押贷款。这可能会导致养老金领取者的可自由支配收入减少。”
扩建或增加额外卧室会使您的房价增值
Nationwide建筑协会的调查数据显示，扩建或增加阁楼会让您的房产价值增加25%，额外的卧室可增加14%。与此同时，您可以通过增加一间浴室为普通房产增值6%，每增加10%的建筑面积会让您的房产价值上涨5%。
据了解，Nationwide通过搜集其贷款数据以及房产交易价格、房屋特征（包括类型、年龄、卧室和浴室的数量以及建筑面积）等信息进行比较，从而分析出来的报告。同时，它还根据邮政编码考虑有关该房产所在当地社区的数据。
Nationwide建筑协会的安德鲁·哈维(Andrew Harvey) 解释说：“疫情期间的特点是空间竞赛，人们重新审视自己的住房需求。考虑到这一点，我们借此机会研究了影响房屋价值的因素以及增值潜力。位置仍然是房屋价值的关键，但其他因素，例如房产大小（包括卧室数量）对购房者也很重要。
我们发现，增加建筑面积的房屋装修，例如扩建或阁楼改建是一种引人注目的增值方式。事实上，自从我们上次在2016年审视这一问题以来，此类改进带来的增值似乎有所增加。”
该报告还表明，增加一间额外的卧室可能是增加房产价值的好方法。业主可以把房间修改成家庭办公室和书房。除了扩建房产之外，其他使其更具吸引力的方法还包括提高能源效率。
Nationwide 的分析没有考虑花园或室内设计、花园景观和配备厨房等功能。该公司表示，这些功能可能会为某些买家增加价值，但不会为另外的买家增加价值。
贫穷地方租金超级高
房地产中介公司Hamptons发布的新数据显示，在英国最贫困地区的租金在过去四年中上涨52%，而对于最富裕地区的租户来说，他们的租金仅上涨了29%。
2019年，最贫困地区的租房者每月平均支付499英镑——到2023年，这一数字已飙升至759英镑。相比之下，在英国最富裕地区租房的人2019年平均每月支付1,078 英镑的租金，今年升至1,387 英镑。
Shelter首席执行官波莉·尼特(Polly Neate)表示：“私人租赁行业在需求的重压下正在崩溃，租金急剧上升，超出了当地收入的承受能力。”
在英国最贫困的地区中，租金上涨百分比最高的地区是格拉斯哥的林特豪斯(Linthouse)，该地区的月租金从2019年的597英镑增至今年的985英镑，涨幅为65%。
对于伯克郡富裕的阿斯科特（Ascot）的租户来说，租金比林特豪斯要高，但增幅要低得很多。月租金从2019年的3,224英镑上涨至2023年的4,163英镑，增幅为29%。
低收入和高成本也加剧债务问题，Joseph Rowntree基金会的数据发现，20%的低收入家庭需要承担新的债务来支付租金和能源。
住房负担能力是否有所改善？
前文的报道所说了，英国的房价一直停滞不前，年度增长呈现下降的趋势。Zoopla公布的数据也证实了该情况的真实性。
该网站的数据表明，自2022年8月以来，房价仅上涨了0.1%，这是自2012 年 8 月以来的最低年增长率。工资的上涨速度快于房价的上涨速度。
这样的数据是否证实，人们可以更容易买到房了呢？Zoopla认为，如果抵押贷款利率下降，住房负担能力将开始改善。
该房地产网站提供的数据显示，房价上涨存在明显的南北差异，南部地区的房价下降了-1%，而苏格兰北部地区的涨幅高达1.7%——这主要是需求带来的变化。
近年来，买家获得超低抵押贷款利率意味着每月偿还抵押贷款比每月支付租金便宜得多。所以，很多首次购房者都想要购买大空间（3居室以上的公寓或者房子）。然而，随着抵押贷款利率超过5%，这一趋势在全国范围都改变了。租房平均比购房便宜10%——尽管近年来租金大幅增长，但情况仍然如此。
数据显示，在苏格兰、东北部、西北、北爱尔兰、约克郡、亨伯河和威尔士，买房仍然比租房便宜。如果首次购房者可以拿到85%的贷款价值抵押贷款（期限为30 年，支付5.6% 的抵押贷款利率）购买他们租用的房屋，他们会发现在这些地区买房比租房便宜。在苏格兰和东北部，平均抵押贷款还款额比租金成本低18%。
然而在英格兰南部，情况却恰恰相反。
南部所有地区的购买成本均高于租赁成本，其中伦敦最高可高出24%。 所以，很多首次购房者退出销售市场，从而增加对出租房产的需求。
通常来说，抵押贷款机构要求新借款人能够承受接近8.5%的更高抵押贷款压力率。因此，买家的需求将减弱，房价下降集中在承受能力最低的英格兰南部地区。
Zoopla认为，无论是因为房价水平还是抵押贷款还款成本，住房负担能力仍然是买家的主要障碍。英格兰南部面临的挑战最为严峻，在许多市场地区，购买房屋所需的家庭收入超过75,000英镑。去年抵押贷款利率上升，平均房价房屋的每月抵押贷款还款额增加了216英镑，增幅为23%。抵押贷款利率现在开始下降，但仍保持在5%以上。
“我们确实预计今年晚些时候这一比例将降至5%以下，但这看起来将是一个漫长的过程。抵押贷款利率完全取决于金融市场，因为金融市场会重新评估利率需要保持高位多久才能使通胀重新受到控制。我们预计较低的抵押贷款利率将支持今年晚些时候至2024 年的更多销售。”
好了，本期《丽莎房产快讯》就到这里，我们下期再见。
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