在英国买房过程中，当交易进入法律程序阶段时，许多买家都会接触到“反洗钱审查”（Anti-Money Laundering，简称AML）这一环节。律师通常会要求客户提供身份证明、资金来源证明等文件，因此不少人会觉得程序繁琐，甚至疑惑这些审核是否真的有必要。
事实上，反洗钱审查是英国房产交易中不可或缺的一部分。近年来，随着英国监管机构不断加强对洗钱、金融犯罪及欺诈行为的打击力度，房产交易中的合规审查要求也变得越来越严格。
最新数据显示，英国近六成的房产交易都会触发反洗钱风险警示，并需要进行进一步调查和审核。
英国近六成房产交易触发反洗钱审查
根据客户尽职调查平台 Thirdfort 最新发布的数据，目前英国约六成房产交易需要依据反洗钱（AML）法规接受进一步审查。
Thirdfort对超过41.5万份已完成的资金来源（Source of Funds，简称SoF）检查报告进行分析后发现，57.7%的交易至少存在一个风险警示（Red Flag），而平均每份报告会出现两个风险警示。这一数据凸显出房产律师和房地产经纪人在合规审查方面所面临的巨大工作量。
需要指出的是，风险警示并不代表存在违法或不当行为。
然而，一旦交易被标记，相关专业人士通常需要开展更深入的尽职调查，并要求客户提供额外证明材料后，交易才能继续推进。
在缺乏自动化工具支持的情况下，每一笔被标记的交易往往都需要大量人工跟进，包括收集补充文件、核实资金来源，以及与买家进行反复沟通，这无疑增加了交易时间和行政成本。
Thirdfort是一家专注于客户尽职调查（CDD）的科技公司，Thirdfort联合创始人兼首席执行官Olly Thornton-Berry表示：
“我们的数据显示，加强尽职调查如今已经成为英国房地产交易中的常态，而不再是个别情况。”
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